Lebens- und Ruhestandplanung Continentale: 3 V Finanz Management
Unsere Beratung verfügt über eine mehr als 40 jährige Erfahrung und permanente Weiterbildung mit wissenschaftlicher Expertise
Für den Aufbau einer langfristig orientierten und vertrauensvollen Zusammenarbeit für Ihre Finanz- und Vorsorgeplanung, stehen für uns traditionelle Werte wie persönliche Sympathie, Empathie, Integrität neben Transparenz und Fachwissen an erster Stelle.
Im Mittelpunkt steht für uns Ihre aktive Lebensplanung. Wir empfehlen Ihnen, sich Ihrer kurz-, mittel- und langfristigen Lebenszielen bewusst zu werden und diese schriftlich zu fixieren. Wenn möglich, visualisieren Sie diese mit ein paar inspirierenden Aufnahmen.
Gegenseitiges Kennenlernen
Im ersten Schritt geht es darum, dass wir uns gegenseitig kennenlernen – Sie uns und wir Sie. Dabei verlassen wir uns nicht nur auf Fakten, sondern auch auf unser Bauchgefühl: Passt die Chemie? Haben wir ähnliche Vorstellungen von Zusammenarbeit?
Dieses persönliche Kennenlernen schafft die Grundlage für eine vertrauensvolle und erfolgreiche Zusammenarbeit. Und falls wir gemeinsam feststellen, dass unsere Wege doch nicht zueinander führen, ist auch das eine wertvolle Erkenntnis.
Ihre Ziele und Wünsche klären
Sie erläutern uns detailliert Ihre Wünsche und Ziele für Ihre Lebensplanung. Hierbei gehen wir unvoreingenommen mit Ihren Vorstellungen um, dies ermöglicht eine freie Sicht auf Sie und Ihre Visionen.
Objektive Analyse Ihrer IST-Situation
Gemeinsam schauen wir uns Ihre aktuelle finanzielle Situation genau an: Welche Verträge und Absicherungen bestehen bereits? Wie sind Ihre Anlagen aufgestellt? Gibt es laufende Verbindlichkeiten?
Dabei erfassen wir alle relevanten Zahlen, Daten und Fakten, um ein vollständiges Bild zu erhalten. Sie bekommen einen verständlichen Überblick über Ihre Finanzen – und wir zeigen Ihnen auf, wo es möglicherweise Optimierungspotenzial gibt, etwa durch Lücken im Schutz oder unnötige Ausgaben.
Vorstellung der individuellen Lösungsansätze
Es gibt nicht den einen Königsweg. Vielmehr ist es ein Zusammenspiel diverser Lösungsmöglichkeiten, die genau auf Sie zugeschnitten werden und zu Ihnen passen. Hier stellen wir Ihnen mit unserer Fachexpertise und mit der Unterstützung herausragender Beratungstools, den Wegweiser für Ihre Lebensreise zusammen.
Sie entscheiden frei und unbefangen
Nur wenn Sie ein gutes Gefühl haben, können Sie frei wählen, welche Konstellation für Sie die passende ist. Unsere Analyse legt die Basis und Sie entscheiden für sich, in welchem Umfang Sie unseren Ratschlägen folgen möchten.
Lehnen Sie sich zurück
Wir kümmern uns gemeinsam mit unserem Team um alle notwendigen Schritte. Sie können sich entspannt zurücklehnen, denn die nötigen Unterlagen und Formalitäten sind bei uns in guten Händen.
Weiterhin zur Seite stehen
Eine gute Planung bedarf der permanenten Überprüfung und ggf. flexibler Anpassung. Auf veränderte Lebenssituationen oder von außen einwirkende Ereignisse können wir gemeinsam reagieren. Wir stehen Ihnen für Ihren gesamten Planungsweg als verlässlicher Partner zur Seite und sind immer für Sie erreichbar.
Hier noch ein paar Ausführungen zu unserer Lebens- und Ruhestandplanung für Sie:
Sie benötigen Reserven, nicht nur finanzielle
Gerade im finanziellen Bereich kann es eng werden, wenn keine ausreichenden Rücklagen vorhanden sind. Sie stehen dann unter Druck, Maßnahmen oder Entscheidungen zu treffen, die teuer für Sie werden können. Zum Beispiel müssen Darlehensgeber gefunden werden (privat, Bank, geschäftlich, Versicherung) oder Sie müssen sich, in einer ungünstigen Verhandlungs- oder Marktsituation, von Sachwerten trennen.
Dies kostet Zeit, Nerven und Geld. Sie sollten ausreichende und sinnvolle Reserven bilden, um mögliche Durststrecken gut zu überstehen. Was das konkret bedeutet ist immer eine Einzelfallbetrachtung. Im Angestelltenverhältnis sollten sie mind. drei Netto-Monatsgehälter frei verfügbar haben.
Hier bietet sich ein Tagesgeldkonto, ohne Kontoführungsgebühren mit 2-3% Ertrag pro Jahr und täglicher Verfügbarkeit, an. Für diese überschaubare Summe ist der mögliche Zinsverlust zu vernachlässigen.
Gefahren lauern überall, auch auf Ihrer “Route“
Das zentrale Thema ist, Risiken zu erkennen und zu vermeiden. Ein regelmäßiger Check, am besten einmal im Jahr, hilft, mögliche Lücken oder unnötige Kosten frühzeitig zu erkennen; falls nötig, kann optimiert werden. Das lohnt sich: Sie vermeiden Risiken und sparen im besten Fall bares Geld, oder verdienen sogar welches.
Wir betrachten biometrische Risiken wie Krankheit, Unfall und Tod sowie Risiken aus dem Besitz von Sach- und Vermögenswerten.
Hierfür bieten wir Ihnen, eine bedarfsgerechte, private und gewerbliche Risikoanalyse. Im Anschluss wird Ihr Bedarf ermittelt und erst dann gehandelt und optimiert.
Durch Prävention und angemessene Selbstbeteiligungen können Sie erhebliche Versicherungsbeiträge einsparen. Verhindern Sie, in unserer vertrauensvollen Zusammenarbeit, unnötige Liquiditätsabflüsse durch veraltete, überteuerte oder unsinnige Policen!
Königsweg Ruhestandsplanung
Wie und welche Einkünfte realisieren Sie nach Beendigung Ihrer beruflichen Laufbahn?
Hier sind Fragen zu erörtern wie: Wann beabsichtigten Sie in Rente zu gehen? Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen? Wo kommen diese her?
„Wann sollten Sie welche Rente abrufen!?“
Finanzreserven können Sie im aktiven Berufsleben vielschichtig bilden. Dabei handelt sich um gesetzliche, geförderte, private und sonstige Möglichkeiten.
Gesetzlich
- Deutsche Rentenversicherung
- Berufsständische Versorgungswerke
- Pensionen
- Private Basisrenten
Gefördert
- Basisrente
- Betriebliche Altersversorgung
- Riesterrente
Privat
- Bankguthaben
- Investmentdepots
- Fondspolicen
- Renten und Lebensversicherungen
Sonstiges
- Selbstgenutzte Immobilie
- Immobilie in Vermietung oder Verpachtung
- Beteiligungen
- Aktienfonds
- Aktien
- Kunstsammlungen
- Oldtimer usw.
Hier unterscheiden wir zwischen Sachwerten und Geldwerten.
Sachwerte sind reale Vermögenswerte wie z.B. Aktien, Immobilien und Rohstoffe. Sie sind nicht beliebig vermehrbar und man partizipiert direkt an wirtschaftlichen Erträgen und Wertsteigerungen. Es gibt Preisrisiken (Schwankungen) und der Verlauf ist nicht kalkulierbar.
Geldwerte sind nominale Zahlungsversprechen, man könnte auch Kredite sagen. Das wären zum Beispiel Staatsanleihen, Pfandbriefe und Lebensversicherungen. Die Zahlungen sind im Normalfall stabil und kalkulierbar, aber auch Risiken wie, Inflation und Änderungen von Bonität und Zins, lauern.
Die Zusammensetzung Ihrer optimierten Vermögensstruktur entscheidet über Ertrag, Sicherheit und Flexibilität. Nutzen Sie unser Angebot zur Erstellung Ihrer persönlichen Vermögensstrukturanalyse und arbeiten Sie aktiv mit uns an Ihren finanziellen Lebenszielen.
Das größte Vermögen in Deutschland liegt in Geldwerten wie Staatsanleihen, Pfandbriefen, Lebensversicherungen, Sparbüchern und Girokonten. Diese sind zwar stabil und kalkulierbar, reichen aber in der Regel nicht aus, um Ihnen den notwendigen Inflationsausgleich zu erwirtschaften.
Sachwerte wie z.B. Aktien, Beteiligungen, Immobilien und Rohstoffe sind zwar größeren Schwankungen ausgesetzt, gehören aber unbedingt in Ihr Portfolio. Diese haben, in der langjährigen Betrachtung, die Inflationsrate immer übertroffen und gleichen, bei einer vernünftigen Planung, das höhere Risiko aus.
Wer seine Reise beginnt, ohne das Ziel zu kennen, wird niemals ankommen.
So ist es auch in finanziellen Angelegenheiten. Deshalb arbeiten wir mit einem exzellenten „Routenplaner", der Sie, mit uns gemeinsam, über alle entscheidenden Schritte informiert und auf Ihrem Weg begleitet. So erreichen Sie sicher Ihre Ziele.