Geschäftsstelle Eike Michael Laloire

Basisrente – Private geförderte Altersvorsorge
Continentale: Eike Michael Laloire

Auf dieser Seite:

Sie wollen für Ihre Altersvorsorge sparen? Wir haben die Lösung! 

Die Basisrente, auch bekannt als Rürüp-Rente, ist eine private, zertifizierte Altersvorsorge.  Für Selbstständige ist sie besonders interessant, denn die Beiträge sind flexibel zahlbar und zu 100 Prozent steuerlich gefördert.

Aktuell können Ledige bis zu 27.566 Euro als Altersvorsorgeaufwendungen (Sonderausgaben) geltend machen.

Besonders vorteilhaft: Bei der Continentale können Sie aus drei Varianten wählen.
  • Alle Varianten erfüllen die gesetzlichen Anforderungen an die steuerliche Förderung Ihrer Beiträge.
  • Wie wir die Beiträge für Sie investieren, entscheiden Sie über die Wahl der Variante.
Sehen Sie, welche Basisrente Ihre Wünsche nach Rendite-Chancen und Sicherheit am besten erfüllt.

Die drei Varianten der Basisrente

Lieber lebenslange Basisrente als lebenslanges Arbeiten!
Die Continentale bietet Ihnen drei Anspar-Wege, um Ihr Rentenziel zu erreichen: Die BasisRente Invest setzt als Rendite-Turbo komplett auf Fonds. Die BasisRente Classic Pro ermöglicht Altersvorsorge für Sicherheitsorientierte. Sie möchten das Beste aus beiden? Dann wählen Sie die BasisRente Invest Garant – sie verbindet Rendite-Chancen der Fonds mit Garantie. Alle Basisrenten verfolgen dasselbe Ziel: Ihre garantierte, lebenslange Basisrente.
Kundenfavorit 2022 und 2023

BasisRente Invest 

mit höchster Renditeorientierung
mit Fonds
ohne Beitragsgarantie
ab 25 Euro Monatsbeitrag – flexibel zuzahlen möglich
Services zur Risiko-Steuerung der Fondsanlage – gebührenfrei
Fondswechsel 6x jährlich möglich – gebührenfrei
Besonderheit: Fonds-Investment auch nach Rentenbeginn möglich!

BasisRente Invest Garant

mit mittlerer Renditeorientierung
mit Fonds
mit Mindestgarantie wählbar  von 50% bis 90%
ab 25 Euro Monatsbeitrag – flexibel zuzahlen möglich
Services zur Risiko-Steuerung der Fondsanlage – gebührenfrei
Fondswechsel 6x jährlich möglich – gebührenfrei
Besonderheit: Fonds-Investment auch nach Rentenbeginn möglich!

BasisRente Classic Pro

mit hoher Sicherheitsorientierung
ohne Fonds
mit Mindestgarantie 90%
ab 10 Euro Monatsbeitrag – flexibel zuzahlen möglich
Bei allen Produkten können Einmalbeiträge gezahlt werden und der Abruf einer Teilrente ist möglich. Die Leistungsbeschreibungen auf dieser Seite sind lediglich Kurzfassungen. Maßgebend sind die Allgemeinen Vertragsinformationen und Versicherungsbedingungen.
   

   

Wissenswertes zur Basisrente

Top ausgezeichnet!

Wie hoch wird die Basisrente gefördert?

Sparen Sie steuerleicht: Die Beiträge zur Basisrente bzw. Rürüp-Rente gelten steuerlich als Aufwendungen zur Altersvorsorge, genau wie die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, landwirtschaftlichen Alterskassen und berufsständischen Versorgungseinrichtungen. Diese Beiträge sind jetzt zu 100 Prozent steuerbegünstigt. Das erleichtert den Aufbau der Altersvorsorge.

Altersvorsorgeaufwendungen können für Paare mit 55.132 Euro und für Singles mit 277.566 Euro steuerlich geltend gemacht werden. 

Beispiele für Vorteile  durch Altersvorsorgeaufwendungen: Reduzieren Sie Ihre Steuerlast 

Beispielkunde Tim, 40 Jahre, selbstständig, Freelancer IT
  
Steuerpflichtiges Einkommen (persönlicher Steuersatz 39,55%)
60.000,00 €
Jahresbeitrag für private Basisrente
15.000,00 €
Mögliche Steuerersparnis
5.932,50 €
Nettobeitrag für private Basisrente
9.067,50 €
Fazit: Tim investiert jährlich 15.000 Euro in die Basisrente. Seine Beiträge macht er als Altersvorsorgeaufwendungen geltend und verringert damit seine Steuerlast um  5.932 Euro. Das kann sich auch für Sie lohnen, auch als Angestellter oder Freiberufler – fragen Sie Ihre Continentale Agentur vor Ort nach unserem Basisrenten-Check!
 Quelle: Eigene Berechnungen 

FAQ zur Basisrente

Was erhalten Hinterbliebene aus der Basisrente?

Bei Basisrenten müssen der Versicherungsnehmer, der Beitragszahler, die versicherte Person und der Leistungsempfänger identisch sein. Eine Vererbung der Basisrente beziehungsweise Rürup-Rente ist ausgeschlossen. Jedoch kann für den Todesfall eine Leistung an berechtigte Hinterbliebene vereinbart werden. Diese Leistung wird dann sinngemäß als Witwen- beziehungsweise Waisenrente ausgezahlt. Wer berechtigter Hinterbliebener sein kann und die Details zur Hinterbliebenen-Leistung finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

Was geschieht bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit?

Besonders für Selbstständige ist es wichtig, bei dauerhaftem Verlust der Arbeitskraft ihre Altersvorsorge erhalten zu können. Daher kann es sinnvoll sein, die Basisrente, um eine Zusatzversicherung zu erweitern. Dann zahlt die Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BU oder EU) die Beiträge für die Basisrente, solange die Beeinträchtigung dauert. Es kann auch eine BU- oder EU-Rente vereinbart werden.

Interessant:Auch die Beiträge für die Zusatzversicherungen werden steuerlich gefördert.

Was ist eine Sofortrente?

Sie können auch per Einmalzahlung in die Basisrente investieren und eine sofort beginnende Rente erhalten. Dafür muss das 62. Lebensjahr erreicht sein. 

Besonders attraktiv: Auch den Einmalbeitrag können Sie in der Steuererklärung bei den Sonderausgaben geltend machen. Sofern Sie 2024 eine Basisrente als Sofortrente beziehen, bleiben 16 Prozent steuerfrei. Der Rest ist mit Ihrem persönlichen Steuersatz einkommensteuerpflichtig. 

Für viele lohnt sich auch in den nächsten Jahren noch, dass 100 Prozent des Einmalbeitrags abgesetzt werden darf, während die Rente nur teilweise besteuert werden muss. Vor allem bei höheren Einkommen ist es sinnvoll, wenn der Steuerberater näher dazu berät.

Was passiert bei Zahlungsengpässen?

Vertragsretter für schwierige Zeiten. Unsere Versicherungsbedingungen enthalten verschiedene Hilfsangebote, damit Sie den Vertrag auch bei Zahlungsengpässen fortführen können. Dazu gehören Beitragspausen, Beitragsstundung oder eine Beitragsreduzierung. 

Die Kündigung einer Basisrente ist durch gesetzliche Vorgaben ausgeschlossen. Jedoch ist die völlige Beitragsbefreiung möglich. Dann bleibt Angespartes im Vertrag und zum geplanten Rentenbeginn wird das dann vorhandene Guthaben als lebenslange Rente ausbezahlt.

Welche gesetzlichen Anforderungen gelten für die Basisrente?

Die Basisrente ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler gedacht, um fehlende oder spärliche gesetzliche Renten-Ansprüche abzufedern. Daher wird sie steuerlich genauso gefördert, wie die gesetzliche Rente. Als zertifizierte private Altersvorsorge muss sie bestimmte gesetzliche Anforderungen erfüllen, ist aber auch besonders geschützt:

  • Rente: frühestens ab Alter 62 – spätestens ab Alter 85 Jahre
  • Ansprüche: nicht vererbbar, übertragbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar
  • Schutz als Sparer: bei Arbeitslosigkeit, Bürgergeld, Insolvenz
  • Schutz als Rentner: Freigrenzen bei Insolvenz, Pfändung, Grundsicherung

Wie funktionieren die Basisrenten mit Fonds?

Bei der fondsgebundenen Basisrente tragen Sie das Anlagerisiko ganz oder teilweise selbst. Über die Fondsauswahl können Sie Ihren Vertrag aktiv beeinflussen. Dafür wählen Sie aus über 90 namhaften Investmentfonds bis zu 10 Fonds. Die Sparanteile der Beiträge investieren wir dann in Ihre Wunschfonds.

Ist der Rentenbeginn in Sichtweite, wird unser automatisches Ablaufmanagement aktiv. Wir schlagen Ihnen frühzeitig vor, Ihr Fondsguthaben in schwankungsärmere Fonds umzuschichten. So soll das Erreichte gesichert werden.

Zum Rentenbeginn wandeln wir dann Ihr angesammeltes Fondsguthaben in eine monatliche, garantierte Rente um – Ihre lebenslange Basisrente.

Fondsfinder

Unser Fondsfinder gibt Ihnen alle Fondsinfos, um passende Fonds für Ihren Fonds-Mix zu finden. Wählen Sie Aktienfonds, Renten- und Geldmarktfonds, Branchen- und Themenfonds oder Indexfonds. Jede Kombination ist möglich. Sie finden Fonds mit Anlageschwerpunkt in Deutschland, Europa, Amerika, Schwellenländern und Fonds, die weltweit investieren. Auch nachhaltige Anlageziele können Sie über die Fondsauswahl steuern. Jeder Fonds ist per Fonds-Factsheet übersichtlich porträtiert.

Wie hoch wird die Basisrente besteuert?

Die Basisrente wird frühestens ab Alter 62 als lebenslange Altersrente ausgezahlt. Wie viel Sie als Rentner davon versteuern müssen, hängt vom Jahr Ihres Renten-Beginns ab. Erst diejenigen, die ab 2040 ihre Basisrente erhalten, müssen sie komplett versteuern. 

Wer im Jahr 2024 eine Basisrente bzw. Rürup-Rente ausgezahlt bekommt, muss nur 84 Prozent versteuern und erhält dauerhaft 16 Prozent als festen Betrag steuerfrei.

Sie sind nicht jünger als 47 Jahre? Dann können Sie ab jetzt die volle Förderung der Beiträge nutzen und sich noch die Option auf einen steuerfreien Anteil der Basisrente sichern.  

Wie sicher ist die Basisrente?

Die Sicherheit in unseren Basisrenten ist unterschiedlich ausgeprägt. Die Produkte verfügen für die Ansparphase und zum Rentenbeginn über verschiedene Sicherungs-Mechanismen. Diese erfüllen unterschiedliche Aufgaben, zum Beispiel als

 

  • Beitragsgarantie – mit wählbarem Garantieniveau von 50 und 90 Prozent
  • Garantierte Mindestleistung – für eine Mindestrente zum Garantietermin  
  • Garantierter Rentenfaktor – für die Rentenhöhe aus je 10.000 Euro Guthaben
  • Garantierte Günstigerprüfung – für die Ermittlung der höchstmöglichen Rente 
  • Garantierte Rentensteigerung – für die Erhöhung der laufenden Rente
  • Rentengarantiezeit – für eine mögliche Hinterbliebenen-Rente
  • Garantie-Retter-Urkunde – für die Möglichkeiten zur Anpassung

 

Bei fondsgebundenen Basisrenten liegt das Anlagerisiko in der Ansparphase ganz oder teilweise beim Versicherungsnehmer. Hier bieten wir den Service verschiedener Investment-Werkzeuge, um das Risiko der Fondsanlage zu steuern: Start-/Laufzeit- und Ablauf-Management können Sie gebührenfrei nutzen. 

Egal welche Art der Basisrente Sie wählen, für alle gilt

  • ab Rentenbeginn zahlen wir Ihnen eine lebenslange, garantierte Rente.

Besonderheit: Bei unseren fondsgebundenen Basisrenten können Sie einen renditeorientierten Rentenbezug wählen. Dann investieren Sie auch als Rentner zum Teil in Fonds – dabei sind 75 Prozent Ihrer Rente ab Rentenbeginn garantiert.

Die vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter für zertifizierte Altersvorsorgeprodukte finden Sie auf der PIB-Übersichtsseite.

Downloads zur Basisrente

Wer wird gefördert, was wird gefördert und wie wird gefördert?
Stand: 01.2024
Größe: 41 kb
Mit der Continentale BasisRente Invest, unserer Rürup-Rente, können Sie sich langfristig eine sichere lebenslange Rente aufbauen.
Stand: 01.2024
Größe: 2,1 MB
Grundbegriffe und Erläuterungen, Versicherungsbedingungen, Steuerregelungen und mehr zum Tarif BRI
Stand: 05.2024
Größe: 430 kb
Grundbegriffe und Erläuterungen, Versicherungsbedingungen, Steuerregelungen und mehr zum Tarif BRIG
Stand: 05.2024
Größe: 447 kb
Grundbegriffe und Erläuterungen, Versicherungsbedingungen, Steuerregelungen und mehr zum Tarif BRCP
Stand: 05.2024
Größe: 405 kb

Lassen Sie sich beraten!

Sie möchten wissen, welche Basisrente Ihr Sicherheitsbedürfnis am besten erfüllt?

Sprechen Sie uns einfach an, denn wir beraten Sie gern zu allen von der Continentale angebotenen Versicherungen.

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Wir beraten Sie gern!
Mühlengasse 3, 52372 Kreuzau
Öffnungszeiten
Montag: 09:30 bis 17:00 Uhr
Dienstag: 09:30 bis 17:00 Uhr
Mittwoch: 13:00 bis 16:00 Uhr
Donnerstag: 09:30 bis 17:00 Uhr

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